Alerta en Catamarca: la morosidad familiar se disparó y ya hay riesgo de insolvencia

La morosidad de las familias se quintuplicó en menos de dos años y Catamarca quedó segunda entre las provincias más afectadas. Según un informe del Centro de Economía Política Argentina (CEPA), la provincia registró un 20,6% de irregularidad, lo que enciende las alarmas sobre un posible colapso financiero.

¿Cuántos argentinos están endeudados?

El informe, elaborado sobre datos de la Central de Deudores del Banco Central, revela que en junio de 2026 había 20,97 millones de personas endeudadas con bancos y proveedores no financieros de crédito, incluidas las billeteras virtuales. De ese total, 5,91 millones estaban en situación de mora.

Entre los morosos, 2,90 millones tenían incumplimientos exclusivamente con proveedores no financieros; 1,66 millones solo con bancos, y 1,36 millones con ambos tipos de entidades. Comparado con febrero de 2024, el número de morosos creció en 2,60 millones, mientras que el universo total de endeudados aumentó en 1,60 millones.

¿Qué provincias lideran el ranking de morosidad?

Los mayores niveles de mora se concentran en el norte de Cuyo y el sur del NOA. La Rioja encabeza la lista con un 23,1% de irregularidad, seguida por Catamarca y Santa Cruz, ambas con 20,6%. Les siguen San Luis (20,5%) y San Juan (20%). En el extremo opuesto, La Pampa (8,7%), CABA (10%), Entre Ríos (12,6%), Santa Fe (12,7%) y Córdoba (12,9%) muestran los índices más bajos.

¿Por qué crece la morosidad?

El CEPA vincula este aumento con el deterioro de los ingresos. Estima una caída del salario real registrado del 8,7% desde noviembre de 2023, que llegaría al 18,7% si se utilizan ponderadores de consumo más actualizados. Además, el gobierno de Javier Milei descartó intervenir directamente en el problema y definió el endeudamiento como una cuestión entre privados.

El impacto en familias, bancos y billeteras virtuales

El deterioro es especialmente grave entre las familias. La mora bancaria alcanzó el 12,8% en junio, frente al 2,5% de octubre de 2024, quintuplicándose en menos de dos años. En los proveedores no financieros, la mora llegó al 30,1%, superando incluso el máximo de la pandemia.

Considerando ambos canales, la irregularidad total de las familias ronda el 15,5%. Los préstamos personales y las tarjetas de crédito concentran el 73% del saldo moroso familiar a mayo. Ante esta situación, bancos y billeteras comenzaron a restringir el otorgamiento de nuevos créditos, mientras crece el número de personas que caen en categorías de mayor riesgo y deudas irrecuperables.

¿Qué pasa con los jóvenes?

El fenómeno golpea con fuerza a los menores de 34 años, que representan el 38,7% de todos los morosos. De ese grupo, el 72,6% tiene incumplimientos con proveedores no financieros. Las tasas más altas se registran entre los 20 y 24 años (33,6%), seguidos por los de 18 y 19 años (32,7%).

Ranking de morosidad por banco y billetera

En el sistema bancario, Carrefour Banco lidera con una mora del 49,9%, seguido por Banco Sáenz (48%). Más atrás aparecen Columbia (24,1%), Brubank (23%), Ualá Bank (22,5%) y Sucrédito (21,5%). Entre los bancos comerciales de mayor escala, Galicia registra 17,7%, Banco Rioja 17,6%, Santander 17%, Banco Provincia 16% e Hipotecario 15,1%.

Por encima del promedio general (12,8%) quedaron BBVA (13,6%), Banco de Corrientes (13,3%) y Banco de Santiago del Estero (13,1%). En cambio, Banco Nación (8%), Nuevo Banco de Santa Fe (7,8%) y Banco Ciudad (6,6%) muestran los mejores indicadores.

Entre los proveedores no financieros, la situación es aún más crítica. Mins presenta una mora del 91%, seguida por Waynicoin (75,6%), Bazar Avenida (71,2%), Credil (65,8%) y Finanpro (64,8%). El CEPA destaca que 15 de las 20 principales firmas superan el promedio del segmento (30,1%).

También hay altos niveles de incumplimiento en empresas de financiamiento al consumo: Frávega (57,5%), Electrónica Megatone (56,3%) y Naldo Lombardi (30%). Entre los actores de mayor escala, Naranja X registra 24,5% y Mercado Pago 17,8%.