Billeteras digitales en alerta: el preocupante secreto detrás de la ola de desinstalaciones

Una situación crítica se vive en el mundo de las fintech tucumanas y de todo el país. Uno de cada cuatro créditos otorgados por billeteras digitales ya no se paga en tiempo y forma, llevando a miles de usuarios a tomar una medida desesperada que no soluciona su problema. Mientras tanto, las empresas evalúan rebajar las altísimas tasas que cobran.

En la actualidad, el crédito promedio de las billeteras va desde los $300.000 hasta los $500.000, con plazos que oscilan entre tres y seis meses. A simple vista, no parecen montos exorbitantes ni plazos extensivos. Sin embargo, la realidad muestra una foto muy distinta.

¿Cuál es el costo real del crédito?

El costo de ese endeudamiento es extremadamente elevado en relación a la evolución de los ingresos de los clientes. La tasa que cobran, en promedio, asciende a una Tasa Nominal Anual (TNA) del 115%-120%. Esto implica un Costo Financiero Total (CFT) que, en la mayoría de los casos, supera largamente el 200% anual. En algunas situaciones, el CFT incluso se acerca al 300% anual, una cifra que está muy por encima de la pauta inflacionaria interanual prevista, que ronda el 27% al 30%.

La falsa solución que se viralizó

En las últimas semanas, las redes sociales se inundaron de mensajes de deudores que, ante la imposibilidad de pagar las cuotas, eligieron una “solución” radical: eliminar las aplicaciones de sus teléfonos. Esta acción, sin embargo, es completamente ineficaz para resolver el problema financiero.

Mariano Biocca, director ejecutivo de la Cámara de Fintech, fue categórico al respecto: “Si el deudor no paga, primero la compañía le va a sugerir una normalización; incluso una negociación para solucionar el problema. Pero si la persona elimina la aplicación, sin mostrar voluntad de pago, lo más probable es que la empresa traslade el caso a un estudio de abogados. Y ahí cambia la dinámica entre las partes”. La eliminación de la app no significa, bajo ningún concepto, que la empresa pierda el rastro de su cliente.

Una morosidad que recuerda épocas de crisis

Los dueños de las principales billeteras digitales están evaluando aplicar una rebaja en las tasas de interés. Esta decisión se toma en medio de una disparada de la morosidad que ya alcanza, en promedio, al 25% de los deudores. Muchos de estos usuarios se endeudaron para “llegar a fin de mes” sin dimensionar los elevados costos de las aplicaciones.

La medida de revisar las tasas beneficiaría a por lo menos seis millones de clientes que ya tomaron créditos. De ese total, la mitad son trabajadores informales, un sector cuyos ingresos se vieron fuertemente afectados por la caída del consumo y una actividad económica que no termina de repuntar.

La situación es tan crítica que, en enero de 2026, la mora en los créditos del sector de entidades no financieras (como estas billeteras) ya superó el 27%. Esto significa que más de un cuarto de los préstamos otorgados por estos canales se encuentra en situación irregular. Es un nivel de estrés que solo se había visto durante la crisis de 2019 y el año de la pandemia.

Dentro de este ecosistema, gigantes como Tarjeta Naranja y Mercado Libre, que concentran casi el 60% del mercado, también han visto cómo la irregularidad de sus carteras de clientes siguió escalando en el inicio del año.