Billeteras virtuales: el lado oscuro del crédito fácil que golpea a Salta

La morosidad crediticia nacional se estabilizó en 12,6%, pero esa cifra esconde una bomba de tiempo: mientras los bancos tradicionales mantienen una mora de entre 4% y 6%, las billeteras virtuales superan el 30%. Salta está entre las provincias más afectadas por esta brecha.

El Instituto de Investigaciones Económicas de la UNSa, dirigido por el economista Gastón Carrazán, reveló que el problema no es uniforme. Quienes pidieron préstamos a través de fintech son los más vulnerables, con deudas que pueden multiplicarse hasta ocho veces su valor original.

¿Por qué las fintech tienen tasas tan altas?

La explicación está en el perfil de los clientes. Los bancos hacen una selección más rigurosa antes de prestar, mientras que las fintech abrieron la puerta a personas que nunca pudieron acceder al sistema bancario. Esa inclusión tuvo un costo: tasas que pueden llegar al 800% anual.

Un préstamo de $100.000 puede convertirse en una obligación de varios cientos de miles de pesos, atrapando a deudores que no tienen cómo salir.

De moroso a incobrable: el mecanismo oculto

Carrazán advierte que la estabilización de la mora bancaria no significa que todos empezaron a pagar. Existen dos prácticas que maquillan los números: la venta de carteras a estudios de recupero y el rolleo de deuda, donde el banco otorga un nuevo préstamo para cancelar el anterior.

La medición oficial toma como referencia atrasos de 90 días. Si el incumplimiento continúa, la deuda puede pasar a considerarse incobrable y desaparecer de los registros problemáticos del banco.

Salta, en el podio de la morosidad

La provincia ocupa el séptimo lugar entre los distritos con mayor morosidad, con un nivel cercano al 33%. Mientras los bancos locales registran alrededor del 12%, las fintech superan el 30%.

El bajo nivel de ingresos del norte argentino hace que la relación entre deuda e ingresos sea especialmente pesada. Aunque jurídicamente no hay diferencia entre deberle a un banco o a una billetera virtual, las condiciones para recuperarse son muy distintas.

La discusión no pasa solo por bajar el índice de mora, sino por entender quién está detrás de ese porcentaje, cuánto debe, a qué costo tomó el crédito y si tiene alguna posibilidad real de salir de la deuda.