Créditos ANSES: el plan que presentaron los diputados para desendeudar a jubilados y trabajadores

Un grupo de legisladores nacionales, entre peronistas y dialoguistas, impulsa un proyecto que promete aliviar el bolsillo de millones de argentinos. La iniciativa busca resucitar los créditos blandos de la ANSES para que los hogares de menores ingresos puedan saldar deudas con fintech, cooperativas y otras entidades. La propuesta contempla que el Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) destine hasta un 20% de su cartera a estos préstamos.

¿En qué consiste el Programa de Desendeudamiento?

La medida, denominada "Programa de Desendeudamiento de las familias argentinas", fue presentada por un arco de diputados que incluye a Guillermo Michel, Miguel Ángel Pichetto, Natalia de la Sota, Emir Roberto Félix, Nicolás Massot, Juan Pablo Luque, Ernesto Alí, Marianela Marclay y Victoria Tolosa Paz. El objetivo central es que los beneficiarios puedan cancelar obligaciones contraídas con prestadores no financieros, como fintech, cooperativas, mutuales y cadenas comerciales, reemplazándolas por créditos con condiciones reguladas.

¿Quiénes podrán acceder y con qué condiciones?

Los destinatarios serían jubilados, pensionados, titulares de la Asignación Universal por Hijo, trabajadores en relación de dependencia, personal de casas particulares y monotributistas de las categorías A a D, siempre que sus ingresos no superen ciertos topes. El monto inicial por beneficiario sería de $1,5 millones, actualizable semestralmente por el Salario Mínimo Vital y Móvil. La cuota no podrá exceder el 30% del ingreso mensual neto, y el Costo Financiero Total no podrá superar la tasa TAMAR más 10 puntos porcentuales o la tasa mayorista que fije el BCRA.

El drama de los deudores morosos

Los fundamentos del proyecto citan datos alarmantes: la morosidad de los préstamos a hogares alcanzó el 7,8%, frente al 1,9% de las empresas. En los proveedores no financieros, la irregularidad del crédito personal llegó casi al 20% hacia noviembre de 2025. Además, la cartera de crédito de las fintech pasó de $724.000 millones en julio de 2024 a $2,583 billones en julio de 2025, con un aumento del 24% interanual en la cantidad de deudores y un incremento del 235% en la deuda promedio desde marzo de 2024.

Los autores sostienen que el endeudamiento de los hogares ya no se limita a la compra de bienes durables, sino que se ha convertido en una forma de financiar gastos corrientes. Desde noviembre de 2023, el Índice de Gastos Fijos acumuló una suba del 480%, muy por encima del IPC (259%) y del RIPTE (249%). Esta brecha obliga a las familias a recurrir al crédito para cubrir servicios, alimentos o imprevistos, comprometiendo ingresos futuros.

Qué cambia con la derogación del Decreto 1039

El proyecto plantea derogar el Decreto 1039 de noviembre de 2024 e incorporar a la Ley 24.241 la posibilidad de que el FGS otorgue créditos a beneficiarios del sistema previsional y a trabajadores aportantes. De esta manera, se busca restablecer herramientas como Argenta y Créditos ANSES, que fueron suspendidas durante la gestión de Javier Milei. La propuesta incluye mecanismos de control: ANSES deberá publicar trimestralmente el stock de créditos, la tasa promedio, la mora y la distribución por región, y la SIGEN y la AGN auditarán el programa.

La iniciativa también contempla el descuento automático de las cuotas sobre haberes o prestaciones, lo que reduce el riesgo de incobrabilidad pero compromete parte del ingreso futuro del beneficiario. Por eso, el límite del 30% es clave para evitar un nuevo sobreendeudamiento. El Estado asumiría así un rol de intermediario financiero para reducir el costo del crédito para los sectores más vulnerables, en un contexto donde el financiamiento bancario tradicional se ha vuelto inaccesible para muchos.