Créditos: desde esta fecha los bancos pueden débitar cuotas de otra cuenta, pero con una condición clave

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) puso en marcha el sistema de Cobros con Transferencia (CCT), un mecanismo que permite a bancos y billeteras virtuales cobrar cuotas de ciertos préstamos desde cuentas de otras entidades. La clave, según remarcan las autoridades y las asociaciones de consumidores, es que el débito solo puede realizarse con una autorización previa y expresa del usuario.

La medida se anunció en marzo y empezó a regir el 31 de agosto. Sin embargo, para esa fecha algunas fintech todavía no habían adaptado sus sistemas para operar con este mecanismo, por lo que su implementación plena avanza de manera gradual.

Qué préstamos están alcanzados

El CCT aplica únicamente a los créditos otorgados a partir del 31 de agosto de 2026. Según explicó Romina Ríos, presidenta de la Asociación Nacional de Defensa al Consumidor (PROTECTORA), se trata de préstamos con cuotas fijas e iguales que no superen el 30% de lo que el usuario declara al momento de tomarlo.

Quedan fuera del sistema las deudas anteriores a esa fecha y los saldos impagos de tarjetas de crédito. De este modo, la puesta en marcha del CCT no implica que una entidad pueda retirar dinero de cualquier cuenta del usuario para cobrar deudas pendientes.

Cómo funciona el débito automático

Aunque es un mecanismo de débito automático, la plataforma debe informar al usuario 24 horas antes de realizar el descuento correspondiente a la cuota. Si la cuenta indicada no tiene fondos suficientes, la entidad puede intentar el cobro hasta tres veces en un plazo de 96 horas. "Después no puede volver a intentarlo", afirmó Ríos.

El usuario puede revocar la autorización de débito en cualquier momento. Además, la adhesión al CCT no puede ser un requisito obligatorio para acceder a un crédito: los nuevos préstamos incluirán la posibilidad de adherirse, pero no como condición excluyente.

Qué hacer si debitan dinero sin autorización

Ríos advirtió que cualquier modificación de las condiciones del débito que no haya sido informada al usuario puede ser denunciada. Ante un problema, el primer reclamo debe realizarse ante la plataforma o entidad financiera. Si no hay respuesta o solución, el usuario puede recurrir a los organismos de defensa del consumidor.

El punto central, remarcó la especialista, es que el CCT funciona sobre la base de una autorización expresa: no habilita a bancos ni billeteras virtuales a revisar todas las cuentas del usuario ni a disponer libremente de su dinero para cobrar cualquier deuda.