Créditos digitales: el drama de 6 millones de argentinos que no pueden pagar sus deudas

La pérdida de poder adquisitivo empujó a millones de argentinos a refugiarse en créditos digitales para llegar a fin de mes. Según la Central de Deudores del Banco Central (BCRA), cerca de 6 millones de personas registran atrasos en el pago de préstamos no bancarios, una cifra que expone el creciente sobreendeudamiento en los sectores más vulnerables.

El periodista especializado en Economía, Pablo Wende, dialogó con Río Negro Radio y desmitificó la magnitud de las deudas: "Hay 6 millones de personas con dificultades para devolver créditos, pero la gran mayoría responde a montos muy pequeños. Un 15% del total debe menos de $100.000 y un 25% adeuda menos de $150.000; las magnitudes no son significativas a nivel sistémico, pero sí representan un problema grave para cada familia".

¿Quiénes son los más afectados?

El análisis de los datos oficiales revela que los jóvenes de entre 18 y 25 años son uno de los segmentos más golpeados por la mora. Al acceder a financiamiento rápido sin un historial laboral consolidado, se convierten en las principales víctimas de este fenómeno.

Wende vinculó esta situación con el deterioro del ingreso disponible por los ajustes en transporte y tarifas energéticas: "El dinero es fungible; cuando alguien toma un microcrédito no se puede decir si lo usó para pagar el supermercado, el alquiler o la luz. Lo evidente es que los ingresos no son suficientes para sobrellevar los gastos del mes, y eso se agravó notablemente con la quita de subsidios y la suba de boletos en el transporte".

Billeteras virtuales vs. prestamistas digitales: el negocio de las tasas del 400%

El informe distingue tres grandes jugadores en el crédito al consumo no tradicional. Por un lado, las billeteras digitales consolidadas como Mercado Pago, Ualá o Naranja X, que presentan niveles de mora acotados porque cuentan con saldo cautivo para cobrarse las cuotas. Luego, las tarjetas de retail y cadenas comerciales que ofrecen financiamiento para compras en cuotas. Y finalmente, los prestamistas digitales directos, que acreditan fondos sin exigir cuenta propia y aplican los costos más altos del mercado.

Wende fue contundente al referirse a este último grupo: "Hay prestamistas que cobran tasas efectivas anuales del 300%, 400% o 500%. En préstamos a 10 días para salir de un apuro el costo no se nota, pero a un año es una trampa mortal. Muchos prestamistas asumen que el cliente no va a cancelar el total, pero con que pague las primeras cinco cuotas ya recuperan el capital y los intereses. El drama es que esa persona no termina de pagar y queda manchada en el Veraz, quedando completamente fuera del sistema por una deuda insignificante".

La radiografía de la mora en aplicaciones de crédito deja al descubierto una problemática estructural que afecta a millones de familias argentinas, atrapadas entre la necesidad de cubrir gastos esenciales y las altas tasas de interés que terminan por excluirlas del sistema financiero formal.