Créditos UVA: el nuevo fallo en Mendoza que redefine el cálculo de las cuotas

La Cámara Federal de Apelaciones de Mendoza acaba de sentar un precedente clave para los deudores de créditos hipotecarios UVA. Cuando la inflación desequilibre la relación entre cuota e ingresos, el impacto ya no recaerá solo sobre el cliente: ahora deberá ser compartido con el banco.

El caso que originó esta decisión es el de una mujer que en 2018 tomó un crédito hipotecario para construir su vivienda. En ese momento, la cuota representaba el 33,7% de sus ingresos, pero con la escalada inflacionaria ese porcentaje se disparó al 284%. Ante semejante desproporción, la prestataria recurrió a la Justicia para que su crédito dejara de ajustarse por el índice UVA y pasara a hacerlo por la evolución salarial.

¿Qué resolvió la Justicia?

En primera instancia, el fallo le dio la razón a la mujer y ordenó reemplazar el sistema UVA por el Coeficiente de Variación Salarial (CVS). Sin embargo, el Banco Nación apeló y el expediente llegó a la Cámara Federal, donde los tres jueces coincidieron en que la inflación había alterado el equilibrio original del contrato.

Pero la mayoría no consideró justo trasladar todo el peso al banco. Por eso, el tribunal dispuso aplicar el criterio del “esfuerzo compartido”: la entidad deberá calcular cada cuota de dos formas, una con el sistema UVA y otra con el CVS, y el monto final será el promedio de ambos resultados. De esta manera, la diferencia se reparte en partes iguales entre el banco y el deudor.

¿Qué implica el fallo para los deudores?

El mecanismo tendrá efecto retroactivo desde agosto de 2019 y se mantendrá hasta la finalización del préstamo. Además, se fijó que la cuota no podrá superar el 30% de los ingresos computables de la prestataria. Si aun así el porcentaje excediera ese límite, el banco podrá extender el plazo del crédito para reducir el valor de las cuotas.

Es importante aclarar que este fallo no elimina el sistema UVA ni otorga un beneficio automático para todos los deudores. Los jueces remarcaron que cada caso deberá analizarse de manera individual, considerando las pruebas y la situación económica de cada solicitante.

Con esta resolución, Mendoza suma un nuevo antecedente en la lucha de los deudores hipotecarios contra la inflación, abriendo la puerta a que otros tribunales adopten criterios similares.