¿Cuánto hay que ganar en Salta para comprar una casa con un crédito UVA?

El Gobierno nacional anunció un nuevo plan para reactivar los créditos hipotecarios UVA y la pregunta que muchos salteños se hacen es si finalmente podrán acceder a la vivienda propia. En esta nota tomamos un caso concreto: una propiedad de USD 75.000 publicada en Salta Capital y calculamos cuánto hace falta tener ahorrado, cuánto pedir al banco y de cuánto sería la cuota.

El programa utilizará hasta $2 billones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES para dar financiamiento de largo plazo a los bancos. La idea es que las entidades amplíen su oferta de préstamos, destinados principalmente a la primera vivienda.

Pero, más allá del anuncio, la pregunta que importa es: ¿cuánto hay que tener y cuánto hay que ganar en Salta para comprar?

El ejemplo concreto: una propiedad de USD 75.000

Para la simulación tomamos una unidad publicada en Zonaprop en Salta Capital, con un valor cercano a los USD 75.000. En el mercado local se pueden encontrar departamentos por valores similares o incluso menores, según la zona y las características del inmueble.

Suponiendo que el banco financia el 75% del valor, el escenario sería el siguiente:

Valor de la propiedad: USD 75.000.
Crédito del banco: USD 56.250.
Ahorro necesario para completar el precio: USD 18.750.
A esto hay que sumarle gastos de escrituración, impuestos y otros costos de la operación.

Si se toma como referencia el dólar oficial de $1.530 al 4 de septiembre de 2026, los USD 56.250 equivalen a aproximadamente $86 millones.

¿Y cuánto sería la cuota?

El nuevo programa establece una tasa máxima de UVA + 7,5% anual, un plazo mínimo de 15 años y un monto máximo de 150.000 UVA. Los fondos se destinarán a créditos para la primera vivienda.

Para hacer una simulación sencilla, usamos estos parámetros:

Crédito: $86 millones aproximadamente.
Plazo: 25 años.
Tasa: UVA + 7,5% anual.
Financiación: 75% del valor de la propiedad.

Con el valor de la UVA al 4 de septiembre de 2026, de $2.104,72, el préstamo equivale a unas 40.900 UVA. En ese escenario, la cuota inicial estimada ronda los $636.000 mensuales.

Pero ojo: la cuota en pesos no queda congelada. Al tratarse de un crédito UVA, el capital y las cuotas se actualizan según la evolución de la UVA, que está vinculada al CER. Por eso, los $636.000 son una cuota inicial estimada y no significa que el comprador vaya a pagar ese mismo monto durante los 25 años.

¿Cuánto hay que ganar para acceder?

Si el banco toma como referencia que la cuota no debe superar aproximadamente el 25% de los ingresos, una cuota inicial cercana a $636.000 exigiría ingresos familiares de alrededor de $2,5 millones mensuales.

Es importante aclarar que el programa no entrega directamente los $2 billones a las familias. El dinero del FGS se colocará en los bancos y las entidades deberán usar esos fondos para otorgar nuevos créditos. Además, el porcentaje que cada banco financie, la tasa final, el plazo y los requisitos dependerán de las condiciones de cada entidad.

Entonces, ¿se puede comprar en Salta con un crédito UVA?

Sí, es posible, pero la cuenta muestra que el principal desafío no está solo en conseguir el crédito. Para una propiedad de USD 75.000, una familia debería contar con un ahorro inicial cercano a USD 18.750, más los gastos de la operación, y demostrar ingresos suficientes para afrontar una cuota inicial que, bajo esta simulación, rondaría los $636.000.

Y hay un punto que no hay que perder de vista: el crédito es UVA, por lo que la cuota y el saldo de capital evolucionarán con la inflación. La casa propia puede volver a estar al alcance de más familias, pero antes de firmar hay que mirar mucho más que la cuota del primer mes: cuánto presta el banco, qué porcentaje financia, qué tasa cobra, cómo evoluciona la UVA y cuánto ingreso exige para aprobar el préstamo.