ARCA, ex AFIP, controla tus transferencia en febrero 2025 a partir de este monto

El ente de recaudación pedirá información a las entidades cuando los usuarios realicen transferencias bancarias o virtuales que superen estas cifras

23/01/2025 – 19:54hs

La Agencia Nacional de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) dio a conocer en los primeros días de este 2025 las nuevas cifras que tendrá en cuenta para controlar las transferencias bancarias o virtuales que los usuarios realicen a través del homebanking o de las billeteras virtuales.

Desde mayo del año pasado se mantenían los mismos montos sin modificación. En ese momento, la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) había incrementado los valores y en el resto de los meses, no hubo ningún cambio. Ahora, ARCA decidió aumentar los montos a partir de los cuales los bancos y las billeteras virtuales deben dar a conocer transacciones, saldos y consumos de sus clientes al enter regulador.

Se trata de un ajuste que la entidad hizo teniendo en cuenta para el mismo la actualización semestral automática basada en las variaciones del IPC.

Un tema clave a tener en cuenta es qué pasa si se superan estos montos: en estos casos, se pueden activar alertas y someter a los usuarios a un análisis más detallado por parte de la ARCA. Por ello, es esencial conocer cuáles son los topes establecidos para evitar inconvenientes y garantizar que nuestras transacciones se realicen dentro del marco legal.

ARCA, ex AFIP: a partir de qué monto controla tus transferencias en febrero 2025

A principios de este mes, ARCA confirmó a través de su página web el aumento de los montos a partir de los cuales las entidades financieras y las billeteras virtuales deben informar sobre transacciones, saldos y consumos de sus clientes.

De acuerdo a información de la entidad, se trata de una “actualización semestral automática basada en las variaciones del Índice de Precios al Consumidor (IPC) elaborado por el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INDEC), de acuerdo a las modificaciones introducidas por la Resolución General 5512/2024”.

Estos nuevos importes comenzaron a regir para las operaciones ocurridas a partir del 1° de enero, y continuarán así por los próximos meses.

Por lo tanto, a partir del 1 de enero de 2025, deben informarse los movimientos si superan montos determinados: consumos, ingresos y egresos por $600.000, ingresos o acreditaciones, depósitos, extracciones y saldos finales por $1.000.000 y transferencias solo para billeteras virtuales por 2.000.000 pesos.

Si bien esto no significa que no se podrán realizar operaciones que superen dichas sumas, sí es la base a partir de la cual ARCA va a estar en alerta, y podrá solicitar a los contribuyentes la documentación que demuestre el origen de los fondos, para estar seguros de que se trata de actividades legítimas y declaradas. 

Simplemente, es un régimen de información que deben cumplir las entidades financieras, billeteras virtuales y plataformas.

A continuación, mostramos en detalle cada monto y a qué corresponde:

$600.000:

Total de consumos con tarjetas de débito del país. Ingresos o egresos totales en billeteras virtuales. $1.000.000:

Total de acreditaciones bancarias registradas en el mes. Total de depósitos a plazo constituidos en el mes. Extracciones en efectivo en el país o en el exterior, por ventanilla, cajero automático o cualquier otro medio. Saldo final en cuentas bancarias al último día hábil de cada mes. Saldo final en billeteras virtuales al último día hábil de cada mes. $2.000.000:

Aplicable solo para billeteras virtuales, en caso de transferencias bancarias o virtuales superiores a dicho monto.

ARCA, ex AFIP, vigila transferencias de las billeteras virtuales: cómo evitar problemas

Lo que hasta ahora se conocía como la AFIP, había establecido una serie de pautas que un usuario podía tener en cuenta al tener una billetera virtual para no cometer errores y evitar problemas:

No justificar el origen de los fondos: cada usuario debe tener la documentación para poder justificar los gastos, incluso las transferencias entre cuentas propias. De no hacerlo, la ARCA o el banco pueden solicitar una justificación del origen de los fondos. No tener en cuenta el monto máximo sin declarar: si se realizan transferencias por encima del límite establecido sin respaldarlas con ingresos declarados, se deberá informar al fisco. No hacerlo puede atraer investigaciones. Transferir montos que exceden los valores permitidos: aunque muchos bancos ampliaron sus límites, es esencial estar al tanto de los valores permitidos por las entidades para evitar inconvenientes. No responder a las solicitudes del banco o la fintech: si un banco o entidad financiera solicita justificar fondos a través de un correo electrónico, es crucial responder con la documentación adecuada para evitar que se genere un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la UIF.

Bancos y billeteras virtuales: qué pasa si no puedo justificar la plata ante ARCA (ex AFIP)

Tanto los bancos como las billeteras virtuales están obligados a reportar movimientos sospechosos a la Unidad de Información Financiera (UIF). En caso de recibir grandes sumas de dinero, ARCA (ex AFIP) puede solicitar justificativos del origen de los fondos como.

Entre los documentos comunes utilizados para respaldar el origen de los fondos se incluyen:

las facturas de los últimos seis meses, recibos de sueldo, comprobantes de haberes jubilatorios, certificados de ingresos emitidos por contadores públicos, entre otros. En caso de no poder justificar de dónde provienen dichos fondos, es posible que se rechacen transferencias, se congelen saldos y se bloqueen cuentas. Por otra parte, la ex AFIP puede iniciar una intimación para declarar el origen de los fondos. 

Fuente: iprofesional.com