El BCRA movió ficha con los créditos UVA del FGS: qué tendrán que hacer ahora los bancos

El Banco Central puso la lupa sobre los bancos que reciban plata del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES para financiar créditos hipotecarios UVA. A través de la Comunicación “A” 8478, fechada el 8 de septiembre y publicada este jueves en el Boletín Oficial, el organismo les exige informar todos los días las novedades de esa operatoria.

La presentación será diaria, aunque solo deberá realizarse cuando existan novedades. Los bancos tendrán que remitir los datos previstos en un requerimiento específico bajo el nombre “Créditos hipotecarios UVA - Fondo de Garantía de Sustentabilidad”.

Con esta medida, el Central podrá monitorear cómo se usan los fondos previsionales que llegan a los bancos y si esos recursos se canalizan de verdad hacia los préstamos hipotecarios del programa lanzado días atrás.

Una instancia de control posterior

La nueva exigencia complementa la Comunicación “A” 8475, con la que el BCRA reglamentó la licitación de recursos del FGS. Ese esquema contempla hasta $2 billones para constituir depósitos a plazo fijo UVA en entidades financieras. A cambio, los bancos deberán usar esos fondos exclusivamente para otorgar créditos destinados a la compra, construcción o mejora de la primera vivienda de personas humanas.

El BCRA actúa como colaborador técnico y operativo de la ANSES, que administra el FGS, y tiene a su cargo la organización de las licitaciones mediante las cuales se distribuyen los recursos entre las entidades financieras.

La Comunicación “A” 8478 agrega ahora un control posterior: una vez adjudicado el financiamiento, los bancos deberán reportar al Central las novedades de los créditos hipotecarios vinculados con esos fondos. Así se podrá seguir el grado de colocación de los recursos y verificar el avance de una operatoria financiada con activos del sistema previsional.

Cómo funcionan los créditos UVA con fondos del FGS

Por operación propia, el FGS tiene la opción de colocar dinero a plazo fijo. Ahora la entidad subastará esos plazos fijos a los bancos a plazos de 1 y 5 años. El monto total disponible para este programa es de $2 billones, equivalente a unos US$1.500 millones.

La tasa mínima que deberán pagar los bancos será de UVA + 2,5% para las colocaciones a un año y de UVA + 4,5% para cinco años. Sobre esa base, los bancos deberán ofrecer créditos hipotecarios a una tasa máxima de UVA + 7,5%. El dinero deberá otorgarse para la adquisición de primera vivienda y su uso estricto estará controlado por el Banco Central.

Caputo estimó que, dado que se calcula que los bancos otorgan el 70% del valor de la vivienda, el monto asignado a este programa podría darle solución habitacional a unas 17.000 familias.