El BCRA pone la lupa en las transferencias: el nuevo filtro que prepara para cazar operaciones sospechosas

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) pondrá en marcha una nueva herramienta para reforzar la prevención del fraude en las transferencias electrónicas y detectar operaciones sospechosas. La medida, que se implementará de forma gradual, apunta a que bancos y billeteras digitales puedan identificar con mayor rapidez movimientos inusuales vinculados al fraude y al juego ilegal.

¿En qué consiste el nuevo esquema?

Según informó la autoridad monetaria, los administradores de transferencias inmediatas contarán con información pública para elaborar un perfil de riesgo de fraude para cada persona. Ese perfil será entregado sin costo a los bancos y a los proveedores de servicios de pago que ofrecen cuentas de pago (PSPCP).

La información podrá ser utilizada para monitorear las operaciones, evaluar nuevas altas de clientes y realizar las revisiones periódicas que exige la normativa de “conozca a su cliente”.

El esquema apunta a que los distintos actores del sistema financiero puedan contar con una visión más amplia del comportamiento transaccional de los usuarios. En lugar de que cada banco o billetera analice exclusivamente la información disponible dentro de su propia plataforma, los administradores de las transferencias inmediatas podrán incorporar información pública para construir un indicador de riesgo, que luego será puesto a disposición de las entidades financieras y los PSPCP para complementar sus propios modelos de monitoreo.

El foco en el juego ilegal

Uno de los focos estará puesto especialmente en las cuentas que eventualmente puedan ser utilizadas como canal para transferir fondos hacia cuentas relacionadas con actividades de juego ilegal. Desde el BCRA remarcaron que el nuevo mecanismo no reemplazará los sistemas de prevención que ya utilizan bancos y billeteras, sino que buscará complementarlos.

De esta manera, el BCRA busca detectar comportamientos que, analizados de manera aislada, podrían no resultar suficientes para determinar una conducta sospechosa, pero que pueden adquirir mayor relevancia cuando se observan dentro de un esquema más amplio.

Además del monitoreo de las operaciones ya realizadas, el perfil podrá ser tenido en cuenta en otros momentos de la relación entre los usuarios y las entidades: cuando se abre una cuenta y durante las revisiones periódicas de los clientes.

La apuesta oficial es que esta mayor coordinación permita reducir el espacio para que las cuentas bancarias y de pago sean utilizadas para canalizar fondos provenientes de maniobras fraudulentas o de actividades ilegales.