El consejo de un abogado misionero a los que no llegan a pagar sus deudas antes de que sea tarde

El abogado Martín Ayala, expresidente del Colegio de Abogados de Misiones, instó a los deudores a acercarse cuanto antes a los bancos para renegociar sus créditos, antes de que la suba de tarifas y servicios se coma la totalidad de sus ingresos. El especialista, que también integra la Escuela de Dirigentes de La Libertad Avanza, fue contundente: el Gobierno nacional no tiene en carpeta un salvataje masivo.

En diálogo con Radio República, Ayala sostuvo que la mora afecta apenas al 15% de los tomadores de crédito del sistema bancario formal, un número que, a su criterio, no justifica una medida general de alivio. "Solamente un 15% aproximadamente de los que tenemos crédito estamos en mora. El 85% de los que debemos al sistema financiero de alguna manera —desde una hipoteca hasta el saldo en la cuenta corriente o un préstamo prendario— están al día", explicó.

Qué propone para salir del pozo

El letrado marcó el primer paso: "negociar con la propia entidad que tiene el crédito". Y advirtió que la anticipación es clave para evitar que el paso del tiempo y la acumulación de intereses terminen devorando el presupuesto familiar. "Hay que tomar el toro por las astas y renegociar", enfatizó.

En ese sentido, detalló las herramientas que ofrecen dos de los bancos más grandes del país. Sobre el Banco Nación, contó que "ha hecho un plan de refinanciación en donde propone refinanciar deudas que el cliente del Banco Nación tenga con otro banco". Es decir, si una persona tiene una deuda con una fintech o una mutual de créditos pero es cliente del Nación, puede tomar un crédito con una tasa razonable, cancelar la otra deuda y quedarse solo con la del banco público.

Del Banco Macro, en tanto, dijo que también tienen planes de refinanciación, aunque con requisitos: "la persona debe acreditar que tiene afectada gran parte de su salario a la deuda que tienen con el propio banco". Y aclaró que refinancia "con una tasa razonable, una tasa alta, pero que es bastante menos que la que se oye en las entidades mutuales crediticias, que superan las tres cifras". Según precisó, estos acuerdos rondan el 50% anual, un valor muy por debajo del que maneja el mercado no regulado.

La vía judicial, siempre vigente

Para los casos en que la negociación privada fracase o se detecten abusos en las tasas, Ayala recordó que la Justicia sigue siendo una opción. "La apuesta por la judicialización también es una opción válida, porque es verdad que el Código Civil admite que el pacto entre las partes respecto de la tasa de interés es libre, pero cuando existen situaciones de abuso, de aprovechamiento, el juez puede ajustar la tasa de interés o el acuerdo de partes", concluyó.

El contexto, mientras tanto, sigue siendo crítico para las familias trabajadoras. Según un informe del Instituto Periferias, el 75,4% de los hogares en zonas vulnerables no cubre sus gastos mínimos y el 59,8% debió endeudarse para comer. Sin auxilio estatal, muchos recurren a tarjetas, prestamistas y aplicaciones financieras, mientras la morosidad bancaria del BCRA se duplicó en dos años, transformando la crisis de ingresos en una oportunidad de negocio para el sector financiero.