El drama de los deudores irrecuperables: ya son más de 3,5 millones y la cifra no para de crecer

La morosidad en Argentina alcanzó un nivel récord: más de 3,5 millones de personas acumulan más de un año sin pagar sus deudas, según datos oficiales y privados. La cifra creció más de 60% en los últimos doce meses y enciende las alarmas por su impacto en la economía familiar.

El dato surge de un informe elaborado por el Banco Provincia y consultoras privadas, que relevaron la situación crediticia de los argentinos. En total, hay 20,6 millones de personas con algún tipo de deuda, pero lo que más preocupa es el fuerte incremento de los considerados "irrecuperables", es decir, aquellos que llevan más de un año sin pagar.

¿Cuántos son y cómo evolucionó la mora?

En junio de este año, 5,6 millones de personas estaban en situación irregular, lo que implica un atraso de más de 90 días. Dentro de ese grupo, los catalogados en situación 5 (la más grave) pasaron de 2,1 millones a 3,5 millones en un año, un salto del 63,5%.

La Gerencia de Estudios Económicos del Banco Provincia, a partir de datos del CENDEU del Banco Central, precisó que los deudores irrecuperables pasaron de representar el 11% al 17% del total de personas con deuda. Mientras tanto, el universo total de deudores solo creció un 5% en el mismo período.

La consultora Analytica coincide con estas cifras: calculó que las personas en situación irrecuperable pasaron de casi 2 millones a 3,8 millones en un año. Su director, Claudio Caprarulo, explicó: "Observamos que, respecto a un año atrás, en junio de este año la situación que más creció, medida en cantidad de personas, es la de deudores irrecuperables. Hay varios factores que ayudan a entender esta dinámica, pero el más relevante es sin dudas la pérdida de poder adquisitivo de las familias, sobre todo porque son deudas en promedio de $400.000".

¿Qué implica ser un deudor irrecuperable?

La clasificación del Banco Central divide a los deudores en cinco categorías según el atraso. La situación 5, la más severa, implica más de un año de incumplimiento. Estar en esta categoría complica el acceso a nuevos créditos, tarjetas o garantías de alquiler.

Matías Rajnerman, jefe del Departamento de Macroeconomía del Banco Provincia, señaló: "Estar en una situación de irregularidad hace más difícil acceder a préstamos, por ejemplo, para acceder a una tarjeta de crédito o una garantía de alquiler. El reflejo de esto es que la tasa de interés de los adelantos está en niveles muy altos en comparación con la inflación mensual. Es más bien una tasa que lo que busca es disuadir la toma de préstamos. Y es preocupante básicamente porque es algo inédito. Nunca hubo tanto porcentaje de la población adulta en situación de irregularidad crediticia y es un reflejo de la caída de los ingresos y puede tener impacto hacia adelante".

¿Por qué crece la morosidad?

El deterioro del poder adquisitivo es la causa principal, pero no la única. La consultora EPyCA enumeró otros factores: el endurecimiento de los encajes bancarios dispuesto por el Banco Central desde mediados de 2025, la falta de crecimiento sectorial sostenido y el mayor peso de las tarifas y el transporte en los ingresos de los hogares.

"La intervención sobre las paritarias privadas y la definición a la baja de las paritarias del sector público operan en el mismo sentido. En general, las familias tienen menores ingresos en términos reales y una mayor proporción de esos ingresos se destina al pago de servicios públicos y transporte público. Por eso también muchas familias debieron comenzar a pagar consumos de primera necesidad (alimentos, artículos de limpieza e higiene personal, etc.) con la tarjeta de crédito, incluso si ese endeudamiento no podría ser repagado", puntualizaron.