El error al pedir un préstamo que puede convertir tus deudas en una pesadilla

Sacar un crédito hoy es cuestión de minutos: bancos, fintech y billeteras virtuales ofrecen dinero al instante. Pero esa facilidad tiene un costado oscuro cuando las cuotas empiezan a comerse el sueldo y la deuda se vuelve una bola de nieve. ¿Cuál es el error más común y cómo evitarlo?

El contador Fernando Echazú Russo, en diálogo con InformateSalta, advirtió que los jóvenes son los más expuestos a las ofertas de financiamiento digital. Según explicó, las fintech y billeteras virtuales apuntan fuerte a ese segmento con préstamos de bajo monto y trámites cada vez más simples.

“La publicidad orientada a captar clientes de una forma muy rápida está orientada mayormente a ese segmento”, señaló el especialista.

El error que casi nadie ve

Uno de los errores más frecuentes, según Echazú Russo, es mirar solo la tasa de interés nominal anual que aparece promocionada al pedir un préstamo. Pero eso no refleja lo que realmente se termina pagando.

Para saber el costo real, hay que prestar atención al Costo Financiero Total (CFT). “El costo financiero total no solamente incluye la tasa nominal. Incluye comisiones bancarias, seguros que se cobran por el riesgo que asume la entidad que otorga el préstamo, más impuestos”, detalló el contador. Por eso, recomendó analizar todos los conceptos antes de aceptar cualquier financiación.

¿Cuánto del sueldo se puede destinar a deudas?

Otro punto clave es la relación entre los ingresos y las cuotas que se pagan cada mes. Según el especialista, el total de compromisos financieros no debería superar entre el 30% y el 35% de los ingresos.

“Lo otro que aconsejo es que sumen el total de los préstamos que tienen y que la financiación o refinanciación de deuda no supere el 30% o 35% de su ingreso”, sostuvo. Superar ese nivel puede hacer que no alcance para los gastos cotidianos y llevar a pedir nuevos créditos para pagar los anteriores, profundizando el problema.

¿Qué hacer si ya no se pueden pagar las deudas?

Para quienes ya están sobreendeudados, Echazú Russo fue contundente: lo primero es frenar y no generar nuevos compromisos. “El consejo que doy, lo primero, es dar de baja el débito”, explicó, en referencia a las autorizaciones de débito asociadas a las obligaciones.

Luego recomendó hablar directamente con la entidad: “Presentarte en el banco, fintech o billetera virtual y decir: ‘No puedo seguir pagando, quiero que me refinancien esta deuda’”.

Finalmente, remarcó que ordenar todas las obligaciones y saber exactamente cuánto representan sobre los ingresos es fundamental para evitar caer en una situación de imposibilidad de pago. La clave, sostuvo, pasa por conocer el costo real antes de pedir dinero, no acumular préstamos y mantener las cuotas dentro de un porcentaje manejable de los ingresos familiares.