El mapa de la mora en Tucumán: ¿qué departamento lidera el ranking y por qué los jóvenes son los más afectados?

Un relevamiento del Centro de Estudios de la Ciudad (CEC) con apoyo de la Fundación Friedrich Ebert (FES) expone una radiografía preocupante del endeudamiento en Tucumán: 216.716 personas tienen atrasos en sus pagos, lo que coloca a la provincia con una tasa de mora del 20,32%, casi tres puntos por encima de la media nacional (17,4%) registrada en junio de 2026.

El informe, disponible en www.mapadeladeuda.ar, no solo muestra cifras globales, sino que también permite identificar las zonas más comprometidas. Dentro del Gran San Miguel de Tucumán, un departamento se destaca por su alto nivel de incumplimiento. Se trata de Cruz Alta, que lidera el ranking provincial con una mora del 23,46%.

¿Cuáles son los departamentos con mayor y menor mora en Tucumán?

El mapa interactivo del CEC revela diferencias significativas entre los departamentos tucumanos. Después de Cruz Alta, le sigue Tafí Viejo con un 22,13% de morosidad, mientras que San Miguel de Tucumán registra un 20,67%, apenas por encima del promedio provincial.

En el otro extremo, Simoca presenta el índice más bajo del distrito, con un 16,8%, seguido por Tafí del Valle con un 17,4%. Estas cifras muestran una brecha de casi siete puntos entre las jurisdicciones con mejores y peores indicadores.

“Juventud endeudada”: el fenómeno que preocupa a los especialistas

El estudio pone el foco en un grupo etario particularmente vulnerable: los menores de 35 años. En ese segmento, la mora supera el 25% y puede alcanzar picos del 50%, dependiendo de la entidad que otorgó el crédito. El informe denomina a esta situación como “juventud endeudada” y la vincula directamente con la informalidad laboral, que dificulta el acceso de los jóvenes al sistema bancario tradicional.

Como consecuencia, el 36% de los deudores de esa franja concentra sus obligaciones en neobancos y plataformas financieras digitales. Según el diagnóstico, tras la desregulación financiera iniciada a comienzos de 2024, estas compañías y el sistema crediticio en general elevaron considerablemente las tasas de los préstamos. En algunos casos, los neobancos llegaron a cobrar hasta 100 puntos porcentuales más que las entidades tradicionales.

El CEC también cuestionó el uso de algoritmos de microsegmentación y predicción de conductas, empleados para orientar decisiones de consumo entre usuarios jóvenes que presentan una mayor vulnerabilidad económica.

¿Cómo se compara Tucumán con el resto del país?

El deterioro observado en Tucumán se enmarca en un escenario nacional marcado por fuertes desigualdades. Las provincias con mayores tasas de mora sobre el monto adeudado son La Rioja (23,9%), San Luis (22,2%), Santa Cruz (21,9%), Catamarca (21,5%) y San Juan (20,5%). En el extremo opuesto se ubican La Pampa (9%), la Ciudad Autónoma de Buenos Aires (11,7%), Entre Ríos (13,3%), Santa Fe (14,3%) y Córdoba (15%).

El mapa muestra, sin embargo, que una baja morosidad promedio puede convivir con un elevado nivel de endeudamiento. En la Ciudad de Buenos Aires, el 81% de la población adulta registra algún compromiso financiero, aunque el 11,5% se encuentra en situación de mora, según otro de los indicadores incluidos en el reporte.

Las diferencias también aparecen dentro de cada jurisdicción. En los barrios del sur porteño, los atrasos rondan el 20%, mientras que en el norte de la ciudad se ubican entre el 8% y el 10%. Una brecha similar se observa en la provincia de Buenos Aires: en el Área Metropolitana, la mora alcanza aproximadamente el 25%, mientras que en el resto del territorio bonaerense oscila entre el 10% y el 15%.