El negocio de Galperín con los fondos de la AUH: cómo se endeuda a los beneficiarios

Una porción de los fondos que el Estado destina cada mes a la asistencia alimentaria de los sectores más vulnerables termina en las cuentas del hombre más rico del país, Marcos Galperín. Se trata de un negocio millonario y sin riesgo para el dueño de Mercado Libre, que fue habilitado por decisiones del gobierno de Javier Milei.

La magnitud de lo que se lleva la empresa es desconocida. La opacidad es parte central de la ecuación, según denuncian diputados de la oposición encabezados por Victoria Tolosa Paz, quien presentó un proyecto de ley para proteger a casi 2 millones de personas que, según sostiene, están sometidas a prácticas usurarias.

¿Cómo funciona el circuito?

En abril de 2024, la Anses puso en práctica una resolución tomada durante el gobierno de Mauricio Macri que habilita el pago de programas sociales a través de billeteras virtuales. Dos meses después, Mercado Pago se convirtió en la primera fintech en ofrecer el servicio, y desde este año también lo brindan Naranja X y Plus Pagos.

Según datos de la propia empresa, 1.832.000 personas cobran en su cuenta de Mercado Pago programas como la Asignación Universal por Hijo (AUH), la Asignación Universal por Embarazo (AUE), la Tarjeta Alimentar, las Becas Progresar y el programa Mil Días. Eso convierte a la billetera en el principal pagador de este tipo de planes, por encima de cualquier banco público o privado, y maneja el 14% de todos los pagos de la Anses.

Para captar clientes, Mercado Pago ofrece algunos beneficios: paga un día antes de la fecha estipulada por la Anses y otorga rendimientos por el dinero depositado. Pero esos beneficios son migajas en comparación con lo que la empresa obtiene a cambio.

Créditos con tasas de hasta 700% anual

Como a todos sus clientes, Mercado Pago les ofrece a esos casi 2 millones de personas créditos con intereses de hasta el 700% anual. La clave del negocio es que la empresa cobra automáticamente la cuota del préstamo cuando el titular percibe su beneficio del Estado, mes a mes. Así, fondos destinados a garantizar la alimentación de los más pobres terminan solventando un negocio financiero con márgenes de ganancia abusivos.

La cantidad de beneficiarios endeudados con la billetera en la que cobran la asistencia estatal es un misterio: las tres billeteras habilitadas por la Anses no publican esa información. El dato disponible es que las billeteras virtuales concentran al 30% de los casi 7 millones de personas que están en mora. Mercado Pago y Naranja X son las dos fintech con menor porcentaje de morosidad, 17,8% y 24,5% respectivamente.

La explicación a ese dato, del que Galperín se jactó en redes, podría estar en que, dado el universo de beneficiarios de la Anses que manejan, estas dos billeteras tienen garantizado el cobro de las cuotas de buena parte de sus préstamos.

Los números que denuncia Tolosa Paz

Según los cálculos de la ex ministra de Desarrollo Social, la Anses habría incorporado al ecosistema de Mercado Pago $281.000 millones por la AUH, $108.000 millones por la Tarjeta Alimentar y $15.000 millones por el Programa Mil Días. Es decir, el Estado nacional deposita todos los meses en cuentas de esa billetera alrededor de $404.000 millones, equivalentes a unos US$270 millones, unos US$3200 millones por año.

“¿Qué hace la empresa con esos fondos que permanecen en su ecosistema, como si fueran depósitos bancarios? Los presta. ¿A quiénes? En muchísimos casos a los propios titulares de esas prestaciones, que muchas veces deben endeudarse para cubrir el incremento de los costos fijos del hogar y el deterioro del poder adquisitivo de los ingresos sociales”, sostiene Tolosa Paz.

“¿Y en qué condiciones? En las peores: con tasas que pueden alcanzar el 700% de Costo Financiero Total Anual. Es decir, recibe fondos por los que paga una tasa cercana al 20% anual y luego otorga créditos a tasas siderales a quienes le proveen ese fondeo”, agrega la diputada.

Además, Tolosa Paz denuncia que el análisis algorítmico que usa Mercado Pago para otorgar esos préstamos considera a los titulares de programas asistenciales como deudores de riesgo, por lo que les hace pagar intereses muy por encima del promedio, pese a que tienen ingresos estables y a que las billeteras cobran la cuota vía débito automático. En el proyecto de ley que presentó junto a otros diputados de Unión por la Patria, propuso que se impida que las prestaciones destinadas a alimentación sean afectadas por débito automático o mecanismos similares.