El préstamo que parece salvarte de la deuda y termina hundiéndote más: la advertencia de un especialista catamarqueño

El endeudamiento de las familias catamarqueñas se convirtió en un dolor de cabeza que crece al ritmo de la caída de los ingresos y la suba de precios. Quien lo analiza con crudeza es Juan José Pérez, presidente del Consejo Profesional de Ciencias Económicas, que en diálogo con el programa Tiempo Real puso el foco en un problema que excede la falta de educación financiera.

"Hay que dejar de lado que esto también proviene, obviamente, de la caída de los ingresos, de la subida de precios y de que los salarios no alcanzan", disparó el profesional. Para Pérez, saber administrar la plata ayuda, pero está lejos de ser la solución mágica: la formación financiera no resuelve por sí sola los apuros económicos de las familias.

El consumo, según describió, está golpeado. Y ante ese panorama, mucha gente estira la tarjeta de crédito para no perder su nivel de vida, sin medir si el sueldo alcanzará para bancar los compromisos que asume.

"Apelamos a la tarjeta para tratar de que no caiga nuestro nivel de consumo, pero no tenemos en cuenta los ingresos", graficó. El resultado es conocido: el día de cobro llega, la plata se va casi entera en resúmenes y deudas, y lo que queda no alcanza ni para lo básico.

Préstamos que no son salvación sino trampa

Pérez también puso la lupa sobre la facilidad con la que hoy se accede a préstamos desde billeteras virtuales y otras plataformas. Pueden dar un alivio inmediato, reconoció, pero a la larga complican más la situación.

Consultado sobre si pedir un crédito para pagar otro es una salida, fue tajante: "No, para nada. Es un círculo vicioso que se va formando".

El especialista remarcó que antes de firmar hay que mirar el costo financiero total, no quedarse solo con el valor de la cuota. Y dejó una advertencia clave: cuanto menos requisitos pide un préstamo, más caras suelen ser las tasas.

Otro error frecuente es pagar apenas el mínimo de la tarjeta. Esa práctica estira la deuda en el tiempo y encarece todo el proceso.

Morosos y el riesgo de caer en manos de usureros

Otro punto que abordó el titular del Consejo fue el de quienes dejan de pagar y quedan marcados como morosos en el sistema financiero.

Según explicó, esa situación complica el acceso a créditos formales incluso después de regularizar la deuda, por los plazos que manejan los registros crediticios. Y ese cerrojo, advirtió, puede empujar a la gente hacia alternativas informales y mucho más peligrosas.

"Ahí viene esa etapa en la que uno cae en préstamos de usura", alertó.

Pérez mencionó cobros compulsivos, amenazas de embargo, pagarés en blanco y presiones para recuperar el dinero prestado. Situaciones que, aseguró, ve cada vez más seguido en la sociedad.

Por eso consideró necesario pensar mecanismos para acompañar a los endeudados, facilitar alternativas de pago y evitar que las dificultades financieras los dejen afuera del sistema formal de crédito.

Educación financiera: el proyecto que sigue esperando

El Consejo Profesional de Ciencias Económicas viene impulsando la incorporación de contenidos de educación financiera en las escuelas provinciales. Hubo reuniones con el gobernador y proyectos presentados, pero la implementación exige cambios en la currícula y un proceso de adaptación que involucra a las autoridades educativas.

"Somos conscientes de que estos proyectos, para que puedan avanzar, tienen que tener un cambio de fondo en materia educativa", sostuvo Pérez, que además pidió saber en qué instancia quedaron las iniciativas tras los encuentros de fines del año pasado.

Mientras esperan, desde el Consejo salieron a capacitar por su cuenta. Hubo charlas para empleados públicos y personal de seguridad, actividades en el Servicio Penitenciario de Miraflores y un convenio con el Ministerio de Desarrollo Social para formar a quienes trabajan con personas mayores en hogares y otros espacios de atención.

El objetivo es dar herramientas prácticas para el día a día: consultar y pagar impuestos y servicios, entender los gastos y usar bien las billeteras virtuales.

Para Pérez, la educación financiera es clave para prevenir decisiones que agraven el endeudamiento, pero insiste en que debe mirarse junto con los ingresos, los precios y el consumo. El problema, sostiene, pide las dos cosas: usuarios más formados y respuestas económicas que mejoren la capacidad de pago.