Un cliente quiso pagar un cajón de frutillas con QR en pleno mercado de Salta y se fue con las manos vacías. La escena expone el mapa real de los medios de pago en la provincia: quiénes ganan terreno y qué sector todavía no suelta los billetes.
Un cliente llegó hasta el mercado Cofruthos con la idea de comprar un cajón de frutillas. Cuando preguntó el precio, el puestero le respondió "$14.000". El comprador aceptó y sacó el celular para pagar con QR o transferencia. La respuesta del vendedor fue seca: en ese puesto solo se cobra en efectivo. La operación no se cerró y la mercadería quedó donde estaba.
La escena, que ocurrió días atrás, funciona como radiografía de un cambio que se aceleró en los últimos años en la economía doméstica salteña: las billeteras virtuales ganan espacio en la rutina, mientras el efectivo y las tarjetas se reacomodan según el comercio y la necesidad del bolsillo.
Por qué el celular le gana terreno a la billetera física
Para el cliente, las billeteras virtuales ofrecen comodidad, seguridad y administración financiera inmediata. Tener el dinero en el teléfono elimina el riesgo de robo o pérdida de la billetera física, evita la necesidad de cargar billetes de distintas denominaciones para montos chicos o grandes y permite conocer el saldo al instante.
Del lado del comerciante, la virtualidad resolvió un problema clásico del mostrador: la falta de billetes "chicos" para dar vuelto. Además, el dinero recibido por transferencia o QR llega de forma inmediata a la cuenta bancaria.
"Después de la pandemia las billeteras virtuales empezaron a tomar fuerza en el mercado y hoy la mayoría de los puestos ya cobra por transferencia o código QR; hoy son muy pocos los que no lo hacen, estimo que solo tres puesteros trabajan en efectivo", explicó Juan Russo, presidente del mercado Cofruthos.
En ese mercado de abastecimiento la virtualidad se expandió tanto en las ventas mayoristas, concentradas en las primeras horas de la jornada hábil, como en el comercio minorista, que toma fuerza desde las 9 hasta el cierre del mediodía.
San Miguel: bancarizados para pagar, billeteras virtuales para cobrar
En el mercado municipal San Miguel la situación es similar, y por partida doble. La administradora del predio, María Figallo, precisó que el pago del derecho y uso de explotación de los puestos "es obligatoriamente a través de una cuenta bancarizada". Y agregó que "los puesteros usan un montón las billeteras electrónicas para cobrar a los clientes".
Si bien todos los emprendedores "están bancarizados, para cobrar a los clientes la mayoría usa billeteras no bancarias", detalló Figallo.
El caso de una chocolatería y heladería con varias sucursales
Leo Díaz, propietario de un negocio de chocolates y helados con varias sucursales, ve el cambio de forma contundente en su propia caja. "Hoy por hoy las ventas en dinero en efectivo representan el 20 por ciento, las que 'mandan' en el negocio siguen siendo las tarjetas de débito y de crédito, y el código QR. Lo otro fuerte para nosotros son las aplicaciones como Pedidos Ya, Uber, Didi, Rappi, que ellos cobran al cliente y una vez cada semana o quince días nos depositan", señaló.
El cálculo de su negocio se reparte así: un 20% en efectivo, una cifra similar con aplicaciones de delivery y el resto con tarjetas, código QR y transferencias. Díaz puso el foco en la diferencia de costos de cada servicio y en si esa diferencia se traslada o no al cliente. "Es más barata la transferencia y el código QR, pero la diferencia es tan mínima que no llega a ser posible trasladarla como un beneficio para el cliente", advirtió. Donde sí traccionan mejor es cuando los bancos lanzan promociones de descuentos.
¿Se usan menos los cajeros?
Con el avance del dinero digital, la pregunta cae sola: ¿los cajeros automáticos se usan menos y los clientes retiran menos efectivo de las cajas de los supermercados?
En los cajeros ya no se ven, como hace poco tiempo, largas filas de personas esperando para retirar efectivo. Sin embargo, una de las entidades bancarias más importantes de Salta advirtió que esa disminución en la demanda no puede atribuirse únicamente al menor uso del papel moneda. "Para nosotros ese cambio arrancó desde que el Gobierno imprimió billetes de mayor denominación, entonces los clientes pueden extraer montos más grandes", explicó una fuente del banco.
En el mayorista Vital notaron un aumento de los medios de pago digitales, aunque no lo consideran todavía algo llamativo. "Tenemos muchas ventas a comerciantes, la mayoría de ellos son feriantes y ahí el pago en efectivo siempre está por la forma de comerciar en esos espacios", explicó Sergio Coronel, gerente del súper.
Sobre el retiro de efectivo en sus cajas, Coronel tampoco observó un cambio importante, aunque relativizó el dato: "estamos en una zona donde no hay cajeros automáticos cerca y por eso muchos clientes nos usan para hacerse de efectivo".
Qué dicen los números
Según datos del Indec y un informe del Observatorio Económico de la Cámara de Comercio e Industria de Salta, en las cajas de supermercados y mayoristas siguen mandando el efectivo y las tarjetas de crédito o débito, pero en los últimos dos años el QR y las transferencias ganaron terreno a paso agigantado.
La foto del consumo en los supermercados salteños muestra que la tarjeta de crédito se mantiene como el medio más usado, con un 43% de las ventas totales; la de débito representa un 23,9%; y el efectivo sigue firme con el 17% de los pagos.
Sin embargo, al mirar la película completa de los últimos 24 meses aparece un cambio acelerado en la conducta del consumidor: la participación de las billeteras virtuales y los pagos con QR trepó del 9% al 16,1% de las ventas en supermercados, y del 20,5% al 32,7% en los mayoristas. Es decir, duplicaron su peso relativo en apenas dos años.
Bolsillo contra precios
Para entender el salto de los medios de pago digitales, la clave está en comparar cómo creció cada método frente a la suba de los alimentos y artículos de primera necesidad, que en la góndola promedió un 29,0% interanual en Salta. El informe "El pulso económico de la Argentina, con lupa en Salta y el NOA", del Observatorio Económico de la Cámara de Comercio e Industria de Salta, lo desglosa:
Los que pisan el acelerador: el dinero movido a través de billeteras digitales y QR se disparó un +50,2% interanual. Le ganó por amplio margen a los precios, impulsado por rendimientos diarios en cuentas virtuales, promociones y la búsqueda de inmediatez.
El efectivo que resiste: la facturación en billetes subió un +35,2%. Al superar la suba de la canasta, refleja cómo el pago contante y sonante sigue siendo el refugio para el control diario del gasto o para negociar descuentos de contado.
Las tarjetas que pierden terreno: el uso de crédito (+18,6%) y débito (+14,0%) creció muy por debajo de la inflación del súper. El freno en los límites de compra de los plásticos y el costo del financiamiento explican por qué perdieron porción en la torta general.
