Florida pone un freno a los cajeros de criptomonedas: cuánto podrás operar desde enero

Florida puso fecha y números para limitar las operaciones en cajeros de criptomonedas. Desde el 1° de enero de 2027, las transacciones tendrán un techo diario que dependerá de la antigüedad de cada cliente: US$2000 para los nuevos y US$10.000 para los que ya vienen operando. La medida forma parte de la ley HB 505, promulgada en junio, que mete a estos negocios dentro del capítulo 560 de los Estatutos de Florida.

¿Quiénes quedarán atados al límite de US$2000?

La legislación define como cliente nuevo a todo aquel que haya operado con una empresa de cajeros de moneda virtual durante menos de siete días. Para ese grupo, el tope será de US$2000 por día calendario.

El tope se aplica sobre el monto acumulado, sin importar si el usuario hace una sola operación o varias. Tampoco sirve ir cambiando de terminal: no se puede superar el máximo usando diferentes cajeros de la misma empresa.

Del otro lado quedan los clientes existentes, es decir quienes hayan operado con el negocio durante siete días o más. En ese caso, el máximo sube a US$10.000 diarios, con las mismas reglas respecto de transacciones únicas o múltiples y del uso de uno o más cajeros.

Los controles que aparecerán antes de cada operación

Antes de arrancar una transacción, la terminal tendrá que pedirle al usuario que confirme si ya hizo otra operación en un cajero de moneda virtual ese mismo día calendario. También deberá informar el monto correspondiente, para calcular cuánto puede operar antes de tocar el límite.

La pantalla, además, mostrará una advertencia clara sobre posibles fraudes. El aviso señalará que las estafas suelen empezar con el contacto de un desconocido y pedirá detener la operación de inmediato si alguien que se presenta como agente gubernamental, cobrador, integrante de las fuerzas del orden u otro desconocido le indicó usar la máquina.

¿Qué información deberán entregar después de operar?

Al terminar una operación, la empresa deberá ofrecerle al cliente la posibilidad de recibir un comprobante físico o electrónico. Ese documento tendrá que incluir el nombre y los datos de contacto de la compañía, una dirección de correo electrónico y un número telefónico gratuito. También deberá detallar:

— La fecha
— La hora
— El monto
— El tipo de transacción
— El identificador de la operación en la blockchain y las billeteras utilizadas
— La comisión total cobrada
— El tipo de cambio, cuando corresponda
— La responsabilidad de la empresa ante una entrega tardía o no realizada
— La política de reembolso

¿Cuándo se puede pedir la devolución del dinero?

La ley también contempla un reembolso completo de la primera transacción de moneda virtual de un cliente, siempre que se cumplan ciertas condiciones vinculadas con un presunto fraude.

Para acceder a la devolución, el usuario deberá notificar el presunto fraude dentro de los 60 días tanto a la empresa como a una agencia gubernamental o a las fuerzas del orden. Además, tendrá que presentar una prueba del presunto fraude ante el negocio, como un reporte policial o una declaración jurada ante notario.

Cumplidos ambos requisitos, la empresa debe efectuar el reembolso completo dentro de las 72 horas previstas por la legislación.

El mecanismo se aplica específicamente a la primera transacción del cliente y no establece una devolución automática para todas las operaciones realizadas en estos cajeros.