La deuda de las familias se descontrola en todo el país, pero hay un rincón que se salva
El informe que mide la deuda de las familias argentinas trae un dato que cambia la foto en La Pampa: mientras en varias provincias más de un tercio de los deudores está en problemas, acá el número es bastante más bajo. ¿Qué provincia quedó peor y por qué la brecha se agranda?
La morosidad de las familias argentinas sigue en ascenso y ya afecta a más de un cuarto de los deudores, pero La Pampa se mantiene entre las jurisdicciones con mejor comportamiento. Según un informe de EcoGo junto con la Universidad Austral, el 20,4% de los deudores pampeanos registra atrasos en créditos personales o tarjetas, muy por debajo del 26,6% del promedio nacional.
El estudio, difundido por Clarín, revela que en julio 12 de las 24 jurisdicciones tenían al menos el 30% de sus deudores en mora. La Rioja encabeza la lista con el 36,5%, seguida por San Juan (35,6%), Catamarca (35,5%), San Luis (34,7%), Chaco (33,8%) y Tucumán (33,3%).
El mapa de la deuda
En el otro extremo, la Ciudad de Buenos Aires presenta el índice más bajo, con 15,4% de deudores en mora. La Pampa ocupa el segundo lugar con 20,4%, seguida por Santa Fe (23,1%), Neuquén (23,6%), Entre Ríos (24,3%), Río Negro (25%) y Córdoba (25,2%).
El promedio nacional trepó al 26,6%, 0,3 puntos más que en junio y 8,3 puntos por encima de un año atrás. La medición considera en mora a cualquier persona con al menos un saldo irregular, sin importar el monto.
El crédito pierde fuerza
El financiamiento a través de préstamos y tarjetas también muestra señales de enfriamiento. En julio, el crédito a personas alcanzó los $99,4 billones a precios de ese mes, una caída real del 0,7% respecto de junio, aunque todavía un 4,7% arriba del nivel de un año atrás.
Otra forma de medir el problema es el monto atrasado en relación con el total prestado. A nivel nacional ese indicador llegó al 18%, 0,5 puntos más que en junio y 10,3 puntos por encima de julio de 2025. Se trata del vigésimo primer aumento mensual consecutivo.
Bancos vs. fintech: la brecha se agranda
La morosidad no golpea igual a todos los prestamistas. Los bancos tradicionales concentran la mayor parte del crédito, pero las entidades no bancarias (fintech, billeteras virtuales, cadenas comerciales y cooperativas) muestran un deterioro mucho más pronunciado: la mora por monto entre estos proveedores no financieros de crédito (PNFC) alcanza el 31,3%, frente al 15,8% del sistema financiero general.
Los PNFC representan el 14,6% del crédito relevado, pero su cartera irregular es cuatro veces más alta que la de los bancos. Un informe específico de EcoGo sobre crédito no bancario calculó una irregularidad del 29,5%, y estimó que el 13,8% de esas carteras ya es irrecuperable por superar el año de atraso.
El deterioro acumulado es notable: en noviembre de 2024 la irregularidad del crédito no bancario era del 6,5%; en julio de este año llegó al 29,5%. La proporción de cartera considerada normal cayó del 89,8% al 66,6%.
Sin embargo, aparecen señales incipientes de estabilización. EcoGo señala que la mora operativa de las personas, que excluye los créditos irrecuperables, bajó por segundo mes consecutivo hasta el 14,9%.
