La deuda que ahoga a los jóvenes salteños: las cifras que nadie quiere ver

Más de 43.900 salteños menores de 25 años están endeudados y el 38,62% ya cayó en mora. Un fenómeno que, según el economista Jorge Paz, no es casualidad ni mala administración, sino el resultado de una bomba de tiempo económica que explota en los bolsillos de toda una generación.

El último Mapa de la Deuda reveló que este grupo etario es el más comprometido financieramente de la provincia, con un pasivo que supera los $47.000 millones. Pero detrás de esos números fríos se esconde una realidad mucho más compleja de lo que parece.

¿Por qué se endeudan los jóvenes?

Paz, en diálogo con InformateSalta, explicó que el endeudamiento juvenil "responde a la combinación de dos fuerzas que se retroalimentan". La primera es la precariedad laboral, que obliga a muchos a pedir créditos para llegar a fin de mes.

Los datos son contundentes: el 92% de los endeudados de entre 18 y 21 años no tiene empleo formal ni actividad independiente registrada. Mientras tanto, la informalidad laboral en Salta ronda entre el 51% y el 54%, muy por encima del promedio nacional.

A esto se suma la pérdida del poder adquisitivo registrada en los últimos años, que golpea con especial dureza a quienes recién empiezan su vida laboral.

El rol del crédito digital y las fintech

Otro factor clave es el crecimiento del crédito digital. Tras la desregulación financiera de 2024, las fintechs y neobancos ampliaron agresivamente su oferta hacia sectores con menor acceso al sistema bancario tradicional.

"Hoy una parte importante de los jóvenes concentra sus deudas en neobancos, que pueden cobrar tasas hasta 100 puntos porcentuales superiores a las de la banca tradicional", afirmó Paz. Y agregó: "Esa combinación entre necesidad de ingresos y una oferta de crédito muy costosa es la que termina trasladando el ajuste económico al endeudamiento".

¿La educación financiera alcanza?

Consultado sobre si la falta de educación financiera es la principal causa, Paz fue tajante: esa explicación resulta insuficiente. "La educación financiera tiene valor porque enseña a administrar un presupuesto o entender cómo funcionan los intereses, pero no genera empleo formal, no mejora los salarios ni regula las tasas que cobran las fintech", sostuvo.

En ese sentido, remarcó que responsabilizar únicamente a los jóvenes "individualiza un problema cuya génesis es macroeconómica", especialmente cuando muchas familias recurren al crédito para afrontar gastos básicos como alimentos o medicamentos.

Adolescentes y billeteras virtuales

El especialista también se refirió al acceso de los adolescentes a las billeteras virtuales. Actualmente, la normativa permite que jóvenes desde los 13 años puedan abrir cuentas digitales con determinados límites. Sin embargo, el inconveniente no es el acceso en sí, sino la falta de controles sobre el sistema financiero digital.

Apuestas online: el otro flagelo

Finalmente, Paz advirtió que el crecimiento de las apuestas online tampoco puede analizarse de manera aislada. Citó estudios que muestran que una parte de los adolescentes ya apostó alguna vez y que muchos terminaron endeudados por esa práctica. Para él, tanto el crédito digital como las apuestas forman parte de un mismo escenario.

"No es simplemente que los jóvenes administren mal el dinero o pidan préstamos por decisión propia. La precariedad laboral, sumada a una oferta financiera y de apuestas cada vez más agresiva, genera un ecosistema que termina empujando a muchos a endeudarse", concluyó.