La deuda se descontrola: las cifras que muestran la crisis en los bolsillos de los tucumanos

La capacidad de pago de las familias argentinas se resquebraja a un ritmo alarmante. Según los últimos datos oficiales del Banco Central, la morosidad en los préstamos al consumo alcanzó niveles récord, superando por primera vez el 10% del total financiado. Un dato que golpea directamente al bolsillo de miles de hogares en Tucumán y el país.

El informe del BCRA, correspondiente a enero, revela que la irregularidad total en la cartera de préstamos bancarios escaló 0,8 puntos en un solo mes, ubicándose en el 6,4%. Esta cifra marca el máximo histórico desde que el organismo comenzó a publicar la serie en 2010, pintando un panorama financiero cada vez más complejo.

¿Qué pasa con las familias?

El segmento más comprometido es, sin duda, el de los individuos. Aquí, la morosidad total trepó al 10,6% de los préstamos, un incremento de 1,3 puntos respecto a diciembre y un salto de 7,9 puntos en comparación con enero del año pasado. La situación es particularmente crítica en dos líneas clave para el día a día.

Los préstamos personales lideran este preocupante ranking, con una tasa de morosidad que alcanzó el 13,2% en enero. Esto representa un aumento de 1,2 puntos en el mes y una suba vertiginosa de 9,7 puntos en los últimos doce meses. Por su parte, los pagos atrasados en tarjetas de crédito no se quedan atrás: saltaron 1,7 puntos en enero, llegando al 11% del total, con un incremento anual de 9 puntos.

El deterioro también se observa en los préstamos prendarios, donde la mora general llegó al 6,3%. Las líneas con ajuste por la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) muestran un deterioro aún mayor, con una irregularidad del 8,2%, tras sumar 5,7 puntos en un año. En contraste, las hipotecarias UVA mantienen los ratios más bajos (1,3%), aunque acumulan cuatro meses consecutivos de alza.

¿Y las empresas tucumanas?

Si bien el foco está en las familias, el sector empresarial no escapa a la tendencia. La morosidad total en los créditos a compañías se ubicó en el 2,8% en enero, sumando 2 puntos porcentuales en el último año. Aunque el número agregado parece menor, los analistas advierten sobre su rápido crecimiento.

Los créditos hipotecarios y prendarios a empresas exhiben los niveles de atraso más altos dentro de este segmento, con el 4,7% y 4,1%, respectivamente. En el caso de los prendarios, la irregularidad trepó 2,9 puntos en la comparación interanual.

Las líneas de corto plazo, vitales para el capital de trabajo, también muestran signos de presión. La mora en los adelantos en cuenta corriente llegó al 2,8% (subiendo 2 puntos en un año), mientras que en los documentos fue del 2,3%, con un aumento de 1,8 puntos.

Los préstamos en pesos crecieron muy rápidamente en la primera parte del gobierno de Javier Milei y los bancos enfrentan un aumento de la morosidad.

Un informe de la consultora Analytica profundiza la alarma, señalando que el 12,9% de las empresas tiene al menos una deuda en situación irregular. Por otro lado, la consultora LCG advierte que la morosidad reportada por el BCRA podría no reflejar toda la intranquilidad que existe dentro de los bancos, especialmente por los problemas de repago que se anticipan para los meses de febrero y marzo.

“La misma recesión, en conjunto con cierto deterioro del poder adquisitivo y las dificultades crecientes en varios sectores productivos, está generando problemas de repago de préstamos, luego de un aumento fuerte en los montos otorgados varios meses atrás”, indicó LCG. Los números fríos del Central confirman una tensión económica que ya se siente en las calles.