Pidió $300 mil y en 4 meses le reclamaron $2 millones: la Justicia de San Juan pone la lupa en los créditos

La jueza de Paz de Santa Lucía, Verónica Montero, advirtió que las entidades financieras suelen reclamar deudas con intereses que pueden resultar abusivos y reveló un caso que se analiza esta semana en su juzgado. La magistrada detalló en Radio Mil20 cómo se revisan estos expedientes y pidió mayor transparencia en el costo real de los préstamos.

El caso que encendió la alarma es concreto: un capital prestado de 300.000 pesos que, en apenas cuatro meses, se transformó en una deuda de 2 millones. "El capital prestado es de 300.000 y en 4 meses tiene que devolver 2 millones", ejemplificó Montero, y consideró que se trata de una situación que requiere especial atención.

La jueza explicó que las financieras suelen iniciar los reclamos judiciales con un pagaré, pero ese documento no siempre permite reconstruir cómo se originó la deuda. Por eso, desde su juzgado exigen que se incorpore el negocio que dio origen al pagaré. "Venimos implementando la necesidad de que se transparente ese negocio que le dio origen al pagaré", sostuvo, y aclaró que cada caso debe analizarse por separado porque "cada crédito es muy particular" y las tasas pueden variar.

El momento en que comienza la mora, uno de los puntos clave

Uno de los aspectos que más revisan es cuándo se constituye en mora al deudor. Según Montero, en algunos casos las entidades lo hacen prácticamente desde el momento en que entregan el dinero, lo que a su criterio debe ser analizado judicialmente.

La magistrada fue clara al señalar que cobrar intereses por prestar dinero es legal. "Toda persona que presta dinero tiene derecho a cobrar un interés compensatorio y esto es válido y es legal", afirmó. El punto central, dijo, es determinar cuál es el costo del crédito y si resulta excesivo.

En ese sentido, recomendó a los consumidores prestar atención al costo financiero total (CFT) antes de tomar un préstamo. "No hay una norma a nivel legal que establezca un tope máximo" para las tasas de las financieras, señaló, pero remarcó que existen intereses que pueden resultar abusivos y que los jueces tienen facultades para morigerarlos.

Montero también explicó que cuando una persona toma un crédito en cuotas y entra en mora antes de terminar el plazo, no corresponde trasladar automáticamente todos los intereses compensatorios que todavía no se habían generado. "Muchas veces la persona, el consumidor, pagó las 4 cuotas y ya ahí lo constituyen en mora y traen a la fecha de la mora todos los intereses que todavía no se han devengado", detalló.

En esos casos, indicó que los intereses compensatorios dejan de generarse a partir de la mora y comienza a aplicarse el interés moratorio, que en su juzgado es revisado y morigerado cuando resulta excesivo.

Más de 400 causas por deudas en siete meses

El movimiento del juzgado a cargo de Montero refleja la magnitud del fenómeno: entre febrero y septiembre ingresaron aproximadamente 500 causas, de las cuales unas 400 corresponden a reclamos de deuda.

La jueza planteó la necesidad de fortalecer la información de los consumidores al momento de asumir una deuda. "Falta mucho conocimiento en esa cultura consumidil en todos nosotros porque todos somos usuarios y consumidores", expresó.

Al mismo tiempo, defendió el acceso al financiamiento y remarcó que el objetivo no es eliminar el crédito, sino garantizar que se otorgue bajo condiciones claras. "Hay que proteger el crédito, pero un crédito justo y transparente", sostuvo.

Montero señaló que el análisis de estos casos forma parte de una tendencia que también se observa en otras provincias y destacó que existe jurisprudencia y doctrina sobre la posibilidad de revisar judicialmente los intereses cuando resultan abusivos.