Pidió $5 millones en el banco y terminó firmando por casi $12 millones: quién cobra menos
Pidió $5 millones a pagar en dos años y, según el banco que eligió, puede terminar devolviendo casi $12 millones. La diferencia entre una línea y otra supera los $3,3 millones: cuál conviene y qué dato hay que mirar antes de firmar.
Un préstamo personal de $5 millones a 24 meses puede costar mucho más de lo que parece. Según una comparación de las tasas publicadas por tres entidades que operan en Santa Cruz, la devolución total estimada oscila entre $8,55 millones y $11,89 millones, una brecha que supera los $3,3 millones según la línea que se elija.
La diferencia no es menor: dos personas que piden exactamente la misma cifra pueden terminar pagando montos muy distintos. Todo depende de la actividad laboral, de si cobran el sueldo en esa entidad y del perfil crediticio de cada solicitante.
Cuánto sale devolver $5 millones, banco por banco
La simulación tomó las tasas de Banco Nación, Banco Santa Cruz y Banco Patagonia, con cuotas por sistema francés y primera cuota a 30 días. Estos son los valores aproximados:
Banco Nación, clientes que cobran haberes: primera cuota de $374.000 y total a devolver de $8.550.000. Es la opción más barata de la comparación.
Banco Santa Cruz, empleados públicos: cuota inicial de $403.000 y devolución total de $9.220.000.
Banco Santa Cruz, trabajadores privados: $424.000 de primera cuota y $9.690.000 en total.
Banco Nación, libre destino: $457.000 de cuota inicial y $10.430.000 a devolver.
Banco Santa Cruz, mercado abierto: $479.000 de primera cuota y $10.920.000 en total.
Banco Patagonia, préstamo online: $522.000 de primera cuota y $11.890.000 a devolver. La opción más costosa del relevamiento.
Los cálculos incluyen el IVA del 21% sobre los intereses, pero dejan afuera el impuesto de sellos, los gastos de mantenimiento y otros cargos posibles. Además, la primera cuota puede ser más alta que las siguientes justamente por el IVA aplicado a los intereses. Los importes son aproximados y no equivalen a una oferta personalizada.
Las condiciones de Banco Patagonia corresponden a su publicación del 2 de septiembre de 2026 y conviene reconfirmarlas. Las demás tasas surgen de la información oficial disponible para noviembre.
Qué tasa publica cada entidad
El Banco Santa Cruz difundió el 2 de noviembre un tarifario con una tasa nominal anual del 57% para ciertos préstamos a empleados públicos. Para trabajadores privados informa un 62,5% y para mercado abierto, un 76,5%, siempre en plazos de 24 meses.
Banco Nación ofrece un 49% de TNA en su línea de haberes para quienes cumplen las condiciones. En el préstamo de libre destino publica un 71%.
Banco Patagonia, en tanto, informa una TNA del 87% para su préstamo personal online en las condiciones comerciales consultadas.
Todas las operaciones quedan sujetas a evaluación crediticia y pueden tener condiciones particulares.
El dato que el banco no te muestra en la cuota
El Banco Central de la República Argentina advierte que comparar solo la tasa nominal anual o el importe mensual de la cuota puede llevar a conclusiones equivocadas. El dato clave es el Costo Financiero Total (CFT), que reúne intereses, impuestos y otros cargos aplicables.
También conviene pedir el cuadro completo de cuotas y conocer el total definitivo que se pagará durante todo el período de financiación. Y prestar atención al plazo: estirar la devolución baja el monto mensual, pero normalmente encarece el total de intereses.
Antes de firmar, lo recomendable es consultar la oferta personalizada en el banco, verificar la capacidad de pago y comparar opciones bajo las mismas condiciones. Los préstamos no tienen una única tasa para todos: el salario, el historial crediticio, la vinculación con la entidad y las condiciones de cada línea pueden modificar el costo final.
