Tres pasos clave para salir de deudas sin caer en un pozo más profundo

Cuando una deuda entra en mora, el problema no se limita al monto original: se suman intereses, recargos y penalidades que pueden complicar la situación en poco tiempo. Pero hay tres métodos efectivos para actuar rápido y recuperar el control financiero sin agravar la deuda.

El primer paso es negociar con el acreedor. Evitar el contacto es un error común, pero abrir el diálogo permite plantear la situación real y explorar alternativas. Muchas veces se puede acordar una refinanciación que reduzca el monto mensual a pagar, aunque implique extender el plazo. En otros casos, es posible obtener un período de gracia o una reducción de intereses si se demuestra voluntad de pago. Desde la billetera virtual Ualá explican que “ordenar las deudas empieza por entender cuánto podés pagar realmente por mes y negociar en función de eso”. El punto central es no comprometerse a cuotas imposibles, porque eso solo prolonga el problema.

Revisar gastos y reorganizar ingresos

Una vez encarada la negociación, el siguiente paso es mirar hacia adentro: entender cómo se está usando el dinero. En muchos casos, pequeños gastos cotidianos pasan desapercibidos pero terminan teniendo un impacto significativo a fin de mes. Revisar los movimientos de la tarjeta, las suscripciones activas o los consumos diarios permite detectar “fugas” de dinero. Servicios que ya no se usan, compras impulsivas o gastos evitables pueden recortarse para liberar recursos.

El proceso no implica dejar de consumir por completo, sino priorizar. Se trata de distinguir entre lo esencial (alquiler, alimentos, servicios básicos) y lo que puede esperar. Ese excedente, por pequeño que parezca, debe destinarse a reducir la deuda. Además, muchas personas optan por generar ingresos extra con trabajos temporales, ventas o servicios, lo que puede ser un complemento clave para acelerar la salida.

Evaluar alternativas sin agrandar el problema

Cuando la deuda ya está avanzada, aparece una opción frecuente: tomar un nuevo crédito para cancelar los anteriores. Esta estrategia puede funcionar, pero también implica riesgos. La clave está en analizar las condiciones. Si el nuevo préstamo tiene una tasa más baja, permite unificar deudas y reduce la carga mensual, puede ser una herramienta útil para ordenar las finanzas. Pero si extiende demasiado el plazo o suma costos ocultos, solo posterga el problema.

También es importante establecer prioridades. No todas las deudas tienen el mismo peso. Aquellas que comprometen bienes esenciales, como la vivienda, deben resolverse primero. Luego, conviene enfocarse en las que generan más intereses, como tarjetas de crédito o préstamos personales. Tomar decisiones informadas en este punto es fundamental para no caer en un círculo de endeudamiento constante. (Fuente: Clarín)