Un banco estatal lanza un producto que promete cambiar la forma de ahorrar de los argentinos

El Banco Nación presentó un nuevo plazo fijo que actualiza el capital por inflación y paga intereses cada mes, una herramienta que, según el ministro Federico Sturzenegger, soluciona un problema histórico para los ahorristas locales. Con montos mínimos accesibles y respaldo estatal, busca ofrecer una alternativa a las inversiones tradicionales que han mostrado rendimientos negativos.

El ministro de Desregulación y Modernización del Estado, Federico Sturzenegger, fue el encargado de anunciar el lanzamiento. “Los argentinos nunca tuvimos manera de ahorrar en un banco con una renta mensual al tiempo que protegíamos nuestro capital. Bueno, eso se acabó hoy”, expresó en redes sociales. Destacó que este instrumento permite “invertir en UVA, así que mi dinero queda protegido en poder adquisitivo” y suma una remuneración anual del 4,5%.

¿En qué consiste este nuevo producto?

Denominado oficialmente “Certificado de depósito a plazo fijo UVA con pago de intereses por subperiodos”, admite inversiones en pesos desde $1.500. Los plazos van desde 90 hasta 1.095 días, superando las alternativas tradicionales. El dinero depositado se ajusta diariamente por Unidades de Valor Adquisitivo (UVA), tomando como referencia el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER) publicado por el Banco Central.

La principal diferencia frente a los plazos fijos convencionales reside en que la renta se paga cada mes y el capital se mantiene actualizado por la inflación. Cada 30 días, el ahorrista recibe el pago de intereses generados, equivalentes a una tasa anual del 4,5% sobre el capital ajustado. Al vencimiento, el usuario recupera el capital actualizado por inflación.

¿Por qué es una novedad en el mercado?

Sturzenegger enfatizó que esta modalidad “me permite invertir por plazos más largos que lo que es normal en el sistema. El que constituí hoy fue por 900 días”. Según su análisis, los plazos fijos tradicionales en Argentina rindieron en promedio -5% anual, lo que desincentivó el ahorro bancario y promovió la búsqueda de alternativas como la compra de dólares o la inversión en inmuebles.

En ese sentido, el funcionario señaló: “Muchos argentinos ahorran comprando dólares, pero eso rinde cero y además hay inflación en EEUU, así que es como poner la plata en una lata y quemar un poco todos los años”. Al comparar con el mercado inmobiliario, puntualizó que alquilar una propiedad ofrece entre 3% y 5% anual de retorno, aunque implica costos varios, deterioro del bien e impuestos.

¿Cómo se compara con otras inversiones?

“Este plazo fijo que ofrece el Banco Nación es como tener un pedacito de un departamento: me ofrece una renta actualizada por inflación, excepto que sin costos de gestión ni de mantenimiento, sin riesgos para el capital, y exento de impuestos”, explicó Sturzenegger. Destacó que la opción democratiza el acceso al ahorro indexado, ya que no requiere grandes sumas para ingresar, a diferencia de la compra de propiedades.

En términos comparativos, el economista propuso un cálculo: “Un buen departamento de 250.000 dólares, si rinde el 5%, es un alquiler de 1,45 millones mensuales. Pero a esto hay que restarle impuestos, ABL, gastos de mantenimiento y gestión. Y esto, sin tener en cuenta que el alquiler típicamente no se actualiza todos los meses. 250.000 dólares invertido en este plazo fijo me da una renta de 1,3 millones mensuales”. En ese escenario, el ahorrista no enfrenta los costos asociados al mercado inmobiliario.

¿Qué beneficios ofrece al sistema financiero?

La mecánica del producto favorece tanto a los depositantes como al sistema financiero en su conjunto. Sturzenegger argumentó que “el banco capta al 4,5% y presta ese dinero en un prendario o un hipotecario al 8, 10 o 15%. Como ahorrista feliz, pero al mismo tiempo le doy la oportunidad a otra persona a acceder a un crédito”. Interpretó que el lanzamiento responde a la política del presidente Javier Milei de estimular transacciones voluntarias y alternativas de ahorro atractivas.

El Banco Nación remarcó que el nuevo plazo fijo “protege el poder adquisitivo de tus ahorros” y permite disfrutar de la tranquilidad de una inversión respaldada por una entidad estatal. El usuario puede consultar diariamente el valor de la UVA en la web del Banco Central, lo que le brinda transparencia sobre la evolución de su capital.

¿Cómo se accede a esta inversión?

La operatoria es sencilla: el interesado selecciona la opción “Plazo Fijo UVA Pago Subperiodos” en los canales electrónicos del banco, elige el plazo y el monto, y comienza a recibir intereses mensuales acreditados en su cuenta. No hay límite para la cantidad de plazos fijos que una persona puede constituir. El instrumento se presenta como una alternativa para quienes buscan preservar el valor real de sus ahorros y acceder a una renta periódica.

Sturzenegger cerró su mensaje con un reconocimiento a Darío Wasserman, ejecutivo de Banco Nación, por la implementación del producto y manifestó su expectativa de que otros bancos lo repliquen en el futuro.