Un proyecto busca que las deudas de las familias no superen el 40% de sus ingresos

El diputado nacional por San Juan, Cristian Andino, presentó un proyecto de ley para crear un Régimen Nacional de Protección del Consumidor Financiero, Prevención del Sobreendeudamiento y Reestructuración de Deudas de Consumo. La iniciativa apunta a dar respuestas concretas a las familias que no logran cumplir con sus obligaciones financieras.

La propuesta busca un cambio de enfoque: evitar que las familias caigan en una mora irreversible y generar herramientas para reordenar sus deudas cuando la capacidad de pago está comprometida. Andino, como representante de San Juan, puso el foco en una problemática que afecta a miles de hogares provinciales y que también tiene dimensión nacional.

“No podemos dejar sola a una familia cuando las deudas empiezan a llevarse una parte cada vez mayor de sus ingresos. El crédito tiene que ser una herramienta para progresar, no una puerta de entrada a una situación de la que después sea imposible salir”, sostuvo el legislador.

Qué establece el proyecto

El texto obliga a entidades financieras, emisores de tarjetas, proveedores no financieros de crédito y plataformas digitales a avanzar hacia un otorgamiento responsable del crédito, evaluando previamente la capacidad económica de quienes piden financiamiento. También suma exigencias de información y transparencia para que los consumidores conozcan el costo real de los créditos, las tasas, los intereses y los cargos asociados.

Uno de los ejes centrales es la creación de un procedimiento de reestructuración de deudas de consumo para personas que, actuando de buena fe, ya no pueden afrontar sus obligaciones sin comprometer recursos indispensables para su subsistencia y la de su grupo familiar.

Según la iniciativa, los acuerdos deberán procurar que la cuota mensual no supere el 40% de los ingresos netos mensuales del consumidor, con plazos de al menos 12 cuotas y condiciones de financiación sostenibles. También se eliminan intereses punitorios, cargos administrativos y penalidades generadas exclusivamente por la mora hasta la celebración del acuerdo.

“La respuesta no puede ser que una persona que se atrasó una vez termine atrapada en una deuda que crece todos los meses. Queremos generar una salida razonable: que el acreedor pueda recuperar su crédito y que la familia pueda volver a cumplir sin poner en riesgo su alimentación, su vivienda o sus necesidades básicas”, explicó Andino.

El procedimiento será gratuito y confidencial, con una instancia de negociación entre deudores y acreedores para alcanzar acuerdos compatibles con la capacidad económica de cada persona.

Prevención y educación financiera

El proyecto también incorpora mecanismos de prevención: cuando una entidad detecte un deterioro significativo en la capacidad de pago de un consumidor, deberá ofrecer alternativas de adecuación, refinanciación u otras herramientas de asistencia antes de que la situación se agrave.

Para Andino, “llegar tarde siempre es más costoso. Si podemos detectar que una familia está teniendo dificultades y ofrecerle una solución antes de que la deuda se vuelva impagable, ganan las familias, ganan los acreedores y gana todo el sistema financiero”.

La iniciativa contempla además el fortalecimiento de la educación financiera, con programas para que los ciudadanos comprendan mejor los productos financieros, evalúen el costo de endeudarse y tomen decisiones económicas informadas.

El diputado nacional remarcó que el sobreendeudamiento dejó de ser un problema individual para convertirse en una cuestión económica y social que requiere herramientas legislativas de alcance federal.