Una familia del norte salteño debe entre 0,57 y 0,60 de lo que debe el deudor promedio. No es un capricho: es plata que se pide para llegar a fin de mes. Mientras tanto, la mora en la provincia crece al doble del ritmo nacional y hay departamentos donde más de 36 de cada 100 deudores ya están atrasados.
La mora en los hogares salteños avanza a un ritmo que duplica el promedio del país. Un informe del Observatorio de Pobreza y Desigualdad (OPD) de la Facultad de Ciencias Económicas, Jurídicas y Sociales de la Universidad Nacional de Salta, elaborado con datos del Banco Central, midió el endeudamiento y los atrasos en la provincia, el NOA y el resto del territorio nacional.
Entre abril y agosto, la proporción de deudores en mora —es decir, con más de 90 días de atraso— creció 1,3 puntos porcentuales en Salta. La comparación deja mal parada a la provincia: en el promedio nacional el incremento fue de 0,6 puntos y en el conjunto del NOA, de 0,9.
Más de 557 mil deudores y un tercio en falta
Con ese salto, la provincia llegó al 31,2% sobre un total de 557.612 deudores locales. Si la mora se mide en pesos, el aumento fue de 2,4 puntos y trepó al 20,5% de la cartera.
El mapa provincial muestra realidades muy distintas. Los departamentos de Rivadavia y General José de San Martín encabezan el ranking, con un impacto del 36,8% y el 36,7% respectivamente. En el norte provincial, más de 36 de cada 100 deudores están en mora.
Más atrás aparecen Orán y Rosario de la Frontera, con un 33,6%, y por encima del 32% se ubican Santa Victoria, Anta y Metán. En el otro extremo, Cachi registra 23,5%, Los Andes 25,3% y San Carlos 25,8%.
Capital: menos morosos, pero con deudas más grandes
El departamento Capital concentra el 44,6% de los deudores de toda la provincia y queda por debajo del promedio, con un 29,6%. Sin embargo, hay un dato que lo diferencia: sus deudores deben más. La deuda promedio en Capital es de 3,1 millones de pesos, contra 2,6 millones en el total provincial.
El estudio distingue dos fenómenos dentro del crecimiento de la mora: la incorporación de nuevas personas al grupo de morosos y el aumento de la deuda de quienes ya estaban en esa situación. En Salta, los nuevos morosos explican el 34% del aumento.
El endeudamiento de subsistencia del norte
La comparación por niveles de ingreso también resulta elocuente. Salta, Jujuy, Santiago del Estero, La Rioja, Chaco, Formosa, Corrientes y Misiones integran las jurisdicciones de menores ingresos, donde el 31,3% de los deudores está en mora. En el tercio medio la cifra baja al 28,6%, y en el tercio de mayores ingresos —Córdoba, Santa Fe, Neuquén y Ciudad de Buenos Aires— desciende al 22,9%.
En Rivadavia y San Martín hay un detalle que explica el fenómeno: el moroso promedio debe entre 0,57 y 0,60 de lo que debe el deudor promedio. Se trata de un endeudamiento de subsistencia, el que se toma para poder llegar a fin de mes.
En el NOA, el 31,8% de los deudores está en mora, mientras que a nivel nacional la proporción es del 27,2%.
Menos acceso al crédito y más dificultad para pagar
En Salta hay 52 deudores cada 100 adultos y 16 de cada 100 adultos están en mora. La comparación con el país ayuda a entender el panorama: a nivel nacional hay 59 deudores cada 100 adultos, mientras que la proporción de adultos en mora es igual al promedio nacional. La conclusión del informe es que en la provincia el acceso al crédito es menor y, además, se paga con más dificultad.
El combo que empujó a las familias al atraso
El contexto económico explica el fenómeno. La devaluación de diciembre de 2023, una inflación mensual del 25,5%, la caída del salario real registrado y la retracción del consumo privado llevaron a que muchas personas recurrieran a sus ahorros: lo hizo el 31,6% en 2023 y el 39,7% en 2024.
El crédito con préstamos bancarios o de financieras también creció: pasó del 11,1% al 16,5% entre 2023 y 2026. Las solicitudes a familiares o amigos subieron al 18,4%, y quienes vendieron pertenencias llegaron al 11%.
El resultado se ve en la morosidad de las familias, que se quintuplicó: en 2024 se mantuvo entre el 2,5% y el 2,8% de la cartera, y en agosto de 2026 llegó al 12,8%.
